Страховка от ошибки ?Айболита?

В связи с ориентированным на Европу курсом Украины, к нам приходят новые принципы страхования, а также новые услуги, которые СК могут оказать своим клиентам.

До недавних пор страхование медицинской ошибки было еще экзотическим видом страхования. Спросом такая услуга пользовалась разве что у людей, для которых больница – частое место пребывания, а также они подвержены каким-то наследственным болезням. В общем – частые лечения и оперативные вмешательства, это основные признаки вчерашних клиентов СК по страхованию от врачебной ошибки.

Вместе с качеством обслуживания и расширением спектра предоставляемых услуг растет и уровень информированности рядовых граждан. Сегодня все чаще люди начинают задумываться о своем здоровье, обращая внимание на СК с программами страхования жизни или добровольного медицинского страхования.

Нередко человек задумывается о своем здоровье тогда, когда уже «поздно пить боржоми», испытывая несказанное сожалении, что не позаботился об этом раньше. Страховые взносы на сегодняшний день не так велики, по сравнению с возможным эффектом от участия СК при наступления страхового случая. Конечно, нашим страховым компаниям все еще далеко до европейских аналогов с их выплатами, однако на рынке существуют также представители настоящих европейских грандов. В любом случае – человек и его здоровье это неоценимо по сравнению с любыми возможными платежами.

Отдельная область в страховании здоровья клиента – страхование от врачебной ошибки. Действительно, диагностика заболеваний в стране не на высочайшем уровне, так что не исключена возможность врачебной ошибки. Очень бы хотелось уберечь себя именно от этого. За рубежом любой врач обязан застраховать свою ответственность перед клиентом, а как у нас? «Продукта по страхованию врачебной ошибки наша компания пока что не предлагает. Сам факт такой ошибки очень сложно доказать в суде. Отсутствует практика разрешения спорных вопросов из-за специфики медицинской среды. В государственных учреждениях действия врачей не контролируют. А в частных настолько дорожат репутацией, что предпочитают решать вопросы тихо и без суда», - рассказали в страховой компании «АСКО-Медсервис».

А раз нет общепринятой практики страхования врачей, может, стоит это сделать самостоятельно. Стоит ли застраховать себя, и как происходят взаимоотношения клиента и СК в этом случае – корреспондент выяснял у представителя украинской компании ОДО «СК «Провита», Александра Якубенко.

- Страхуете ли вы врачебную ошибку?

- Страхуем. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с обязанностью медицинского работника возместить ущерб, причиненный пациентам в результате невыполнения или ненадлежащего выполнения им своих профессиональных обязанностей. При нанесении вреда жизни и здоровью пациента под „убытком” подразумеваются затраты пострадавшего на дополнительное питание, протезирование, покупку медикаментов, а также не полученная пострадавшим часть зарплаты, которая не компенсируется пенсиями и выплатами, назначенными ему в связи с наступившей инвалидностью. В случае смерти пострадавшего ответственность наступает перед лицами, которые находились на его содержании.

В некоторых случаях ответственность может распределяться между администрацией, лечащим врачом и медперсоналом среднего звена. Пациент, которому был причинен физический и, как следствие этого, материальный ущерб в результате предоставленных ему медицинских услуг, имеет право на компенсацию, но только в том случае, если будет доказано, что ущерб был действительно причинен вследствие небрежности (халатности) врача или в связи с непредоставлением пострадавшему медпомощи.

Страховым случаем является вступившее в силу решение суда, которым установлена имущественная ответственность медицинского работника.

- Какие исключения могут быть из страхового покрытия?

- Из страхового покрытия, как правило, исключается:

• ответственность, которая возникла в результате осуществления медицинским работником профессиональной деятельности, не указанной в его лицензии, если такой вид медицинской деятельности подлежит лицензированию;
• ответственность, которая возникла в результате незаконного осуществления медицинским работником профессиональной деятельности после окончания срока действия лицензии, при лишении, приостановлении или отзыве лицензии;
• ответственность, которая возникла в результате разглашения сведений, которые являются врачебной тайной;
• ответственность, которая возникла в результате умышленных действий медицинского работника.

Для оценки риска врач обязан предоставить страховщику документы, которые подтверждают его право на осуществление медицинской практики, - диплом, лицензию, аттестат и т.д.

- как определяется размер страховой премии при данном виде страхования?

- Размер страховой премии зависит от лимита ответственности страховщика, стажа работы и специализации врача, периода страхования, а также от того, предъявлялись ли врачу в течение последних 5 лет иски или имущественные претензии за причинение ущерба вследствие его профессиональной деятельности. Если же ответственность страхует лечебное учреждение (больница), страховой тариф будет зависеть от общего количества специалистов, среднего и младшего медицинского персонала, количества амбулаторных больных за год, количества койко-мест, а также от того, были прецеденты увольнения персонала ввиду допущенной небрежности, ошибки, криминальных или каких-либо умышленных действий.

Для многих хороших частных клиник такое направление страхования довольно перспективно. Это подтверждает и настроения некоторых СК. «Разработка продукта по добровольному страхованию профессиональной ответственности медицинских работников входит в перспективные планы СК «Альфа Страхование». Мы считаем, что продукт найдет своего потребителя среди частных медицинских фирм, предоставляющих дорогие услуги высокого качества. Наличие такого договора страхования будет для них важным конкурентным преимуществом», - уверен Леонид Киперман, директор по направлению «продукт-менеджмент» СК «Альфа Страхование»

В наше время жизнь каждого человека зависит только от него. Кануло в лету бесплатное лечение, альтруизм в медицине. Сегодня, можно получить гораздо более качественное лечение, однако за него нужно платить. Страховые компании помогут вам в сохранении собственного здоровья во что бы то ни было.