EIOPA опублікувало сьогодні переглянутий аналітичний звіт про фактори попиту, що сприяють низькому рівню страхування від природних катастроф у Європі. У документі досліджуються бар'єри, які утримують споживачів від купівлі страхування від природних катастроф. У ньому також пропонується низка перевірених споживачами рішень для подолання цих проблем і, таким чином, підвищення стійкості європейських домогосподарств та бізнесу до екстремальних погодних явищ.
Оскільки на континенті застраховано лише близько чверті збитків від природних катастроф (NatCat), Європа стикається зі значною прогалиною у захисті. Хоча деякі причини цього розриву пов'язані з обмеженням пропозиції страхових продуктів від стихійних лих (див. попередню роботу про андеррайтинг впливу та виключення), споживачі недостатньо активно користуються продуктами, доступними на ринку.
Бар'єри
Щоб краще зрозуміти, чому споживачі не поспішають інвестувати в страхування від стихійних лих, EIOPA провела поведінкове дослідження на цю тему. Результати дослідження виявили кілька бар'єрів та факторів, які можуть негативно вплинути на бажання домогосподарств купувати страховку від стихійних лих. Ці бар'єри та фактори включають
- сильний акцент на премії, а не на загальній корисності продукту, що призводить до сприйняття страхування як недоступного за ціною;
- брак чіткості в умовах та положеннях;
- попередній негативний досвід зі страховими відшкодуваннями;
- хибні уявлення про ймовірність постраждати від стихійних лих;
- високі очікування щодо втручання держави у випадку катастрофи; та
- уявлення про те, що процес оформлення страховки є складним і тривалим.
Рішення
Спираючись на визначені фактори та спираючись на дані поведінкової науки, EIOPA розробила та протестувала низку рішень, які сприятимуть більшому поширенню страхування від котячих хвороб в Європі. Рішення, що сприяють збільшенню попиту, включають в себе:
- підвищення обізнаності про рівень ризику, на який наражаються споживачі, наприклад, за допомогою державних або незалежних інструментів та цільових повідомлень у "навчальні моменти" (наприклад, перед орендою або купівлею житла);
- просування більш стандартизованих та легко порівнюваних продуктів з точки зору покриття, винятків та цінової структури;
- спрощення шляху споживача під час процесу купівлі, в тому числі за допомогою цифрових каналів; та
- пропонування стимулів (наприклад, преміальних знижок) для впровадження заходів зі зниження ризиків.
"Руйнівні повені та лісові пожежі останніх років з безпомилковою ясністю показали, що ми не застраховані від наслідків потепління планети. Навіть коли стихійні лиха не призводять до людських жертв, вони спричиняють руйнування, які вимагають значних зусиль для відновлення. Страхування робить процес відновлення швидшим і фінансово менш болючим, але страхування може допомогти лише тоді, коли ним користуються. Сьогоднішня публікація проливає світло на критично важливі фактори з боку попиту, які будуть ключовими для підвищення рівня захисту в Європі. Регулятори, політики та страхові професіонали повинні працювати разом над усуненням виявлених бар'єрів і сприяти створенню більш захищеного та стійкого суспільства".
Петра Хілкема, голова EIOPA
